Plazo fijo: cuánto te queda
El banco te dice la tasa. Esto te dice cuánto te queda en el bolsillo, después de la retención y con el corte de los 360 días, que puede dejar el rendimiento libre de ella.
Base legal: Art. 9, numeral 15.1 de la LRTI Cómo verificamos esto
¿Conoces a alguien que la necesite?
Se comparte el enlace a la calculadora, sin tus cifras.
El corte de los 360 días
Los rendimientos de un plazo fijo pagan impuesto a la renta, y el banco te retiene el 3% sobre el rendimiento, nunca sobre tu capital.
Salvo que se cumplan dos cosas, y son dos, no una:
- Que el depósito se emita a 360 días calendario o más.
- Que lo mantengas 360 días de manera continua, sin retirarlo.
Lo dice el Art. 9, numeral 15.1 de la LRTI. La consecuencia es un escalón: a 359 días te retienen, a 360 no.
Ojo con cancelar antes. Si contratas a 400 días y lo cancelas al mes 11, pierdes la exención. El requisito de permanencia es tan real como el del plazo.
La regla que resume todo
Como por debajo de 360 días te retienen el 3% y a partir de ahí no, el punto de empate sale limpio:
Un plazo fijo a 360 días te conviene siempre que su tasa supere el 97% de la que te ofrecen a plazo corto.
Frente a un 7% a 180 días, cualquier cosa por encima de 6,79% a 360 días te deja más plata. Por eso comparar tasas brutas entre plazos distintos engaña.
Cuándo la exención no aplica
La misma norma la excluye en tres casos:
- Si eres deudor, directa o indirectamente, de la institución donde tienes el depósito o de sus vinculadas.
- Si quien percibe el rendimiento es una institución del sistema financiero nacional.
- En operaciones entre partes relacionadas por capital, administración, dirección o control.
El primero es el que más sorprende: si tienes un crédito con el mismo banco donde pones la póliza, la exención puede no aplicarte.
Qué tasa poner
La que te ofrezcan por escrito. Si todavía no tienes una oferta, mira lo que pagó cada banco y cooperativa el último mes, según los datos que reportan al Banco Central. Desde cada fila puedes traer su tasa a esta calculadora.
Cómo se calcula el interés
Capital × tasa anual × días ÷ 360. La práctica bancaria ecuatoriana usa el año comercial de 360 días para las pólizas de acumulación.
Es interés simple: no hay capitalización dentro del plazo. Si tu banco te ofrece renovación automática con capitalización, el resultado real será algo mayor.
Antes de usar este resultado
- Es un cálculo referencial, hecho con las cifras que tú ingresaste. Sirve para comparar ofertas, no para reemplazar la tabla de amortización ni la liquidación que emite la entidad.
- La entidad puede cobrar seguros, comisiones o gastos que aquí no están. Pide el detalle por escrito y compáralo con esto: ahí aparece lo que falta.
- Este sitio no da asesoría financiera, no vende productos y no tiene relación con ninguna entidad. Si la entidad te da una cifra distinta, pídele que te explique la diferencia antes de aceptar.
Calculado en ComparaEC — https://comparaec.com/calculadoras/plazo-fijo
